本文摘要：简介：互联网渠道是中小保险公司只好的自由选择，但互联网成本只不过并不较低，流量成本有可能比传统渠道还低。经历了1月份的银保攀升之后，2月份各寿险公司银保开始减慢节奏。同业数据表明，2月寿险行业银保保险费环比上升34.2%，多达23家寿险公司银保保险费经常出现环比下降，其中有11家寿险公司银保环比下降幅度多达70%。 在这些经常出现下降的寿险公司中，既有中国人寿、新华保险、太保寿险、人健寿险、太平人寿等大型寿险公司，也有富德生命人寿、中邮人寿等一批中小保险公司。

简介：互联网渠道是中小保险公司只好的自由选择，但互联网成本只不过并不较低，流量成本有可能比传统渠道还低。经历了1月份的银保攀升之后，2月份各寿险公司银保开始减慢节奏。同业数据表明，2月寿险行业银保保险费环比上升34.2%，多达23家寿险公司银保保险费经常出现环比下降，其中有11家寿险公司银保环比下降幅度多达70%。

在这些经常出现下降的寿险公司中，既有中国人寿、新华保险、太保寿险、人健寿险、太平人寿等大型寿险公司，也有富德生命人寿、中邮人寿等一批中小保险公司。某险要企银保人士回应，2月份银保的下降，一方面与1月份的银保保险费基数太高有关，另一方面与监管政策导向有关。

从财经看作，理财产品的期限越高、收益越高，就越能更有客户，随着监管层对中短存续期保险的放宽，银保产品的竞争力不会经常出现一定的上升。券商研究员则指出，银保渠道保险费膨胀后，中小险要企短期内在个险渠道优势不显著，互联网渠道沦为中小保险公司只好的自由选择，但互联网成本只不过并不较低，流量的成本有可能比传统渠道成本还低。

值得一提的是，近期保监会印发中较短存续期保险新规后，探访北京5家银行网点找到，此前安放某城商行网点门前的1年期低收益保险产品促销牌悄悄消失，取而代之的是2年期保险产品的促销牌。1月份基数低+监管效应每年一季度，都是保险公司投放最少的人力、财力、物力，去抢走客户、抢走保险费的时期，其中的1月份更加关键，被指出将奠下保险公司全年保险费基础。同业数据表明，1月份银保渠道构建新的单规模保险费收益3519亿元，与去年同期的2658亿元比起快速增长32.4%;与去年12月份的670亿元比起，快速增长堪称多达4倍，超过了425%。

其中有38家寿险公司银保新的单规模保险费较去年12月份快速增长超强一倍，其中，国寿、五谷丰登、新华、人健、阳光、民生等在内的15家险企环比快速增长堪称超过10倍有余。根据历年保险费快速增长节奏，寿险公司1月份冲高保险费后，2月份、3月份将根据保险费收益情况调整保险费结构，因此保险费不会经常出现一定回升。今年2月份银保保险费快速增长也呈现某种程度的趋势。

同业数据表明，2月份寿险行业银保保险费环比上升34.2%，多达23家寿险公司银保保险费环比下降。不过，尽管行业整体经常出现下降，但个别公司的银保仍然维持攀升态势。从某小型寿险公司得知，截至今年2月23日，该公司银保保险费100万元(不含)以上大单平均值日入10单以上，目前总计早已多达500单，并且屡屡经常出现1000万元以上的大单。银保回升的另众多因素是监管导向。

消息表明，保监会曾在去年11月份调研了保险公司的高现金价值业务，同时白鱼积极开展资产配备压力测试，防止险要企资产负债错配和流动性风险。随后的2月份，保监会向各家保险公司印发了《关于更进一步规范低现金价值产品有关事项的通报(印发稿)》，保监会的多项监管政策都指向了中短存续期保险产品。上述险要企人士指出，在中短存续期产品新规渐行趋向的过程中，寿险公司都意识到了未来通过较短期限、低收益产品不断扩大规模，构建急弯打破的机会将越来越少，因此都在新规没实行之前，企图最后一搏，2月份的银保保险费数据回升说明了这一点。

中小险要企面对渠道难题随着银保渠道保险费的下降，“资产驱动负债”模式的中小寿险公司通过银保提供大量保险费的方式或将难以为继，而“互联网渠道成本只不过并不较低”，中小险要企面对渠道自由选择难题。与银保渠道比起，个险渠道对保险公司的利润率贡献更大。长江证券公布的研报指出，保险公司的特殊性在于产品时间较为宽，否赚无法取决于，所以必须把每年的利润折现，跟保险费的折现做到一个比例，获得利润率。

渠道对于利润率影响较为大，通过营销员买的产品较为喜，利润率较高;通过银行买的产品，跟储蓄财经有竞争，价格无法太高，不过手续费也不会较低一些，一些保守寿险公司买的6%-7%显理财产品，风险也较为低，利润很难太高。同时，在低利率环境下，中小险要企此前通过银保销售的高现价产品面对利差损风险和现金流风险增大，在央行多次降息的背景下，此类产品允诺收益广泛在3.5%以上，部分万能险预期承销利率甚至多达7%，投资收益无以覆盖面积成本;期限错配方面(现金流风险)，此类产品存续期一般在1-2年，而资金投向多为债权计划、权益等久期较长的资产，一旦集中于退守遭遇追加保险费下降，保险公司将面对极大的现金流压力。长江证券研报指出，从保险公司的渠道优势来看，四大上市险要企有营销员优势，而该渠道是消费者最更容易提供保险咨询的渠道，因此这些公司销售情况较好。而建信人寿、工银安盛人寿、农银人寿等银行系由公司，可以相结合银行销售。

因此，互联网渠道，是一些中小保险公司只好的自由选择，但互联网成本只不过并不较低，流量的成本有可能比传统渠道成本还低，这是放在中小险要企面前的众多难题。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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